미국 주식으로 7,000만 원 벌었는데… 양도소득세랑 금융소득종합과세 둘 다 내야 하나요?

요즘 미국 주식 투자로 수익을 올리신 분들 정말 많죠! 하지만 수익이 커질수록 따라오는 현실적인 고민 하나…

“세금은 어떻게 되나요?”
“양도세도 내고, 금융소득종합과세도 내야 하나요?”

특히 질문자님처럼 미국 주식 매매차익 7,000만 원을 실현하셨다면, 올해 연말이 아니라 내년 5월이 되면 꽤 중요한 세무 이벤트가 기다리고 있을 수 있습니다. 이번 포스팅에서는 미국 주식 투자로 수익이 났을 때, 어떤 세금이 발생하는지, 그리고 앞으로 배당주 투자 시 유의할 점까지 알기 쉽게 정리해드릴게요!

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✅ 미국 주식 수익에는 어떤 세금이 붙을까?

미국 주식 투자에서 발생하는 수익은 크게 두 가지로 나뉩니다.

수익 종류관련 세금납세 시기

📈 매매 차익 (팔아서 번 돈)	양도소득세	다음 해 5월 (5.1 ~ 5.31)
💰 배당 수익 (받은 배당금)	금융소득종합과세 (조건 충족 시)	다음 해 5월

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💸 1. 미국 주식 매매차익 = 양도소득세 대상

2025년에 7,000만 원의 수익을 실현하셨다면,
2026년 5월에 해외주식 양도소득세 신고를 해야 합니다.

✔ 양도소득세 계산 방법

• 기본공제 250만 원이 있으므로
   → 7,000만 원 – 250만 원 = 6,750만 원 과세 대상
• 기본 세율: 20% + 지방세 2% = 총 22%
   → 6,750만 원 × 22% = 약 1,485만 원 세금

💡 단, 실제 세금은 매도 시점 환율, 수수료 등 감안해야 하며,
국세청에서 제공하는 ‘양도소득세 자동 계산 서비스’를 이용하면 더 정확합니다.

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📊 2. 미국 주식 배당 수익 = 금융소득종합과세 해당 가능성 있음

앞으로 배당주 투자도 고려 중이시라면,
이제 배당소득에 대한 과세 체계도 알고 계셔야 해요.

✔ 배당 수익 과세 구조

• 미국 정부가 15% 원천징수 (한미 조세조약)
• 한국에서는 별도로 5% 추가 과세 (분리과세)
  → 총 20% 과세 후 입금됩니다

✔ 금융소득종합과세는 언제 적용될까?

• 배당 + 이자 등 금융소득이 연간 2,000만 원 초과 시 적용
• 초과분은 다른 소득과 합산과세되어
   → 최대 45%까지 누진세율이 적용될 수 있습니다

📌 질문자님처럼 배당을 시작하는 단계라면
초기에는 2,000만 원을 넘지 않아 종합과세는 면제될 가능성이 높습니다.

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📌 요약 정리

항목세금 종류세율신고 시기

미국 주식 매매 차익 7,000만 원	양도소득세	약 22%	2026년 5월
미국 주식 배당 수익	분리과세 (20%), 조건부 종합과세	최대 45%	2026년 5월 (해당 시)

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💬 자주 묻는 질문 (FAQ)

Q. 양도세랑 금융소득종합과세는 둘 다 내야 하나요?

A. 종류가 다르기 때문에 둘 다 적용될 수 있습니다.

• 매매 차익은 무조건 양도소득세 대상
• 배당금이 연 2,000만 원을 초과하면 금융소득종합과세까지 추가로 적용됩니다

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Q. 손해 본 주식이 있는데 세금 줄일 수 있을까요?

A. 손익통산이 가능합니다.
같은 해에 손해 본 종목이 있다면,
해외주식 간의 손익을 상계해 과세표준을 줄일 수 있어요.

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Q. 세금 줄이는 방법은 없나요?

A. 절세 전략으로는 다음과 같은 방법이 있어요:

• ISA 계좌 활용: 일정 금액까지 비과세 또는 분리과세
• 매매 시기 분산: 수익을 해마다 나눠서 실현
• 금융소득 관리: 배당·이자 합계 2,000만 원 넘지 않도록 조절

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✍️ 마무리

미국 주식 투자로 수익이 발생하면 양도소득세는 피할 수 없는 숙제가 됩니다. 또한 배당금도 일정 금액 이상이 되면 금융소득종합과세라는 또 다른 과세 이슈로 연결되죠. 하지만 너무 걱정하지 마세요! 기본 개념만 잘 이해하면, 세금은 얼마든지 미리 준비하고
합리적으로 대응할 수 있답니다. 배당주 투자까지 잘 준비하셔서 2025년에도 안정적인 투자와 현명한 세무관리 하시길 바랍니다.

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